Потребительский кредит или рассрочка: в чем разница?

Практически все жители нашей страны хотя бы раз сталкивались с кредитованием, и большая их часть периодически оформляет в заем разные виды товаров, берет деньги под проценты, покупает недвижимость и так далее. Кто-то выбирает кредит под ПТС с особыми условиями, другие граждане останавливаются на потребительском направлении, кто-то лучшим решением видит рассрочку. Разберемся, в чем разница между основными услугами банков – рассрочкой и потребительским кредитом.

Рассрочка

Рассрочку может предоставить не только банк, но и непосредственно продавец товара. Кредит же сможет предоставить только банковская организация, у которой есть на это разрешение.

Рассрочка, в отличие от любого кредита, выдается только на что-либо материальное, а вот просто деньги уже не дадут. Основное правило – сделка должна покрываться обеспечением, которым является приобретаемый товар. Говоря простым языком, если вы планируете купить телефон, то он и станет залогом.

При оформлении рассрочки обычно нужно внести первый платеж в день ее получения. Оставшаяся сумма разбивается на количество месяцев, за которые предстоит выплатить долг. Если заемщик просрочил платежи, то компания, предоставившая заем, имеет право изъять залоговое имущество – предмет покупки.

Выгода от получения рассрочки заключается в основном преимуществе – здесь нет процентов. Сумма должна разбиваться четко на количество месяцев, не предполагая оплату услуг кредитора.

Правда, и здесь есть свои подвохи. Так, многие банки при предоставлении рассрочки все же вписывают в договора дополнительные платежи – страховку жизни заемщика, оплату смс-информирования. С одной стороны, они имеют на это право, но с другой, никто не может навязать потребителю услугу, которая ему не нужна. На основании этого и от смс-информирования, и от страховки можно смело отказываться.

Потребительский кредит

В рамках оформления потребительского кредита можно взять не только товары, но и деньги, для которых есть целевое назначение, например, ремонт.

Потребительский кредит предлагают оформить сотрудники банков в магазинах по продаже мебели, техники. Также его можно получить в отделении банка. В отличие от рассрочки, здесь предусмотрены проценты за оплату услуг кредитора. Размер ставки обычно ниже, чем при оформлении стандартного кредита, что и отличает потребительское направление.

Что касается залога, то он может отсутствовать, но, как и в случае с рассрочкой, чаще всего есть – это предмет сделки. Первый взнос обычно не предусмотрен, ставка достаточно низкая. Сделку можно назвать выгодной, но по сравнению с рассрочкой она все же проигрывает. В ряде случаев куда интересней получить средства на покупку необходимой вещи, обратившись в ломбард. Тем более, что ответственность ломбардов регулируется законом, поэтому предоставление имущества этим организациям можно доверить.